潁上農(nóng)商行新任董事長(zhǎng)此前曾因負(fù)有管理責(zé)任被警告，該行自身也因?yàn)榇嬖诓簧龠`法違規(guī)行為受到主管部門(mén)的處罰。此外，該行的幾位股東同時(shí)又是貸款大戶(hù)。致使“一致行動(dòng)人”在潁上農(nóng)商行的貸款余額合計(jì)近億元。多事之秋的潁上農(nóng)商行將走向何方？

 

　　近幾年，農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱(chēng)“農(nóng)商行”）的數(shù)量大增。

 

　　銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，全國(guó)共有1423家農(nóng)商行，而從縣（市）級(jí)農(nóng)村信用社改制而來(lái)的縣域農(nóng)商行又占據(jù)了這1400多家農(nóng)商行的絕大部分比例。

 

　　與一般商業(yè)銀行相比，以縣（市）級(jí)法人為主體的縣域農(nóng)商行普遍存在風(fēng)控滯后、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等情況。這也導(dǎo)致縣域農(nóng)商行被主管部門(mén)處罰、警告的情況時(shí)有發(fā)生。

 

　　新任董事長(zhǎng)曾被警告

 

　　10月22日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布對(duì)安徽阜陽(yáng)監(jiān)管分局的批復(fù)文件顯示，核準(zhǔn)李文堂擔(dān)任安徽潁上農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“潁上農(nóng)商行”）董事、董事長(zhǎng)的資格，要求其自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)到任，并向阜陽(yáng)監(jiān)管分局報(bào)告到任情況。

 

　　《投資者攻略》發(fā)現(xiàn)，赴潁上農(nóng)商行上任前，李文堂擔(dān)任過(guò)安徽太和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“太和農(nóng)商行”）首任行長(zhǎng)。2017年，李文堂曾因?qū)?ldquo;太和農(nóng)商行會(huì)計(jì)核算違規(guī)行為”負(fù)有管理責(zé)任被銀保監(jiān)會(huì)阜陽(yáng)監(jiān)管分局處以警告。

 

　　而李文堂先后擔(dān)任行長(zhǎng)的太和農(nóng)商行潁上農(nóng)商行也存在交集。

 

　　據(jù)潁上農(nóng)商行2018年年報(bào)披露，安徽華源醫(yī)藥股份有限公司（下稱(chēng)“華源醫(yī)藥”）持有該行7931萬(wàn)股，持股比例9.78%，為潁上農(nóng)商行第一大股東。

 

　　與此同時(shí)，華源醫(yī)藥還持有太和農(nóng)商行7202.3萬(wàn)股，持股比例9.93%，也是太和農(nóng)商行的第一大股東。

 

　　而潁上農(nóng)商行的另外一位股東安徽徽創(chuàng)地產(chǎn)集團(tuán)有限公司也在太和農(nóng)商行持有股份，持股比例與華源醫(yī)藥一致，同為太和農(nóng)商行第一大股東。

 

　　對(duì)李文堂來(lái)說(shuō)，無(wú)論擔(dān)任太和農(nóng)商行行長(zhǎng)還是擔(dān)任潁上農(nóng)商行董事長(zhǎng)，都能碰見(jiàn)“熟人”，那么曾經(jīng)在上一任期間犯過(guò)的錯(cuò)，是否會(huì)在新的崗位上遇到同樣的問(wèn)題？

 

　　潁上農(nóng)商行多次被處罰

 

　　除了新任董事長(zhǎng)曾被警告外，潁上農(nóng)商行自身也因?yàn)榇嬖诓簧龠`法違規(guī)行為收到了主管部門(mén)的罰單。

 

　　據(jù)中國(guó)人民銀行合肥中心支行10月14日公布的行政處罰信息顯示， 潁上農(nóng)商行及其相關(guān)人員因存在“未按照法律法規(guī)要求報(bào)送可疑交易報(bào)告”的違法違規(guī)行為被中國(guó)人民銀行阜陽(yáng)市中心支行累計(jì)罰款29.6萬(wàn)元。

 

　　這也不是潁上農(nóng)商行第一次收到罰單。《投資者攻略》發(fā)現(xiàn)，潁上農(nóng)商行還因存在“流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目” 等違法違規(guī)行為，近兩年多次被中國(guó)人民銀行阜陽(yáng)市中心支行處罰、警告。

 

　　與此同時(shí)，與潁上農(nóng)商行有關(guān)的商業(yè)糾紛也不少。

 

　　天眼查信息顯示，潁上農(nóng)商行涉及法律訴訟、司法協(xié)助、股權(quán)出質(zhì)等“自身風(fēng)險(xiǎn)”多達(dá)3472條，涉及經(jīng)營(yíng)異常、行政處罰、失信被執(zhí)行人等“周邊風(fēng)險(xiǎn)”多達(dá)1551條，涉及變更信息等“預(yù)警提醒”也有164條。

 

　　潁上農(nóng)商行不過(guò)是國(guó)內(nèi)縣域農(nóng)商行違法違規(guī)情況頻發(fā)的一個(gè)縮影。

 

　　在天眼查、企查查等第三方征信平臺(tái)上隨便搜索一家縣域農(nóng)商行的資料，都能發(fā)現(xiàn)上千條涉及其“自身風(fēng)險(xiǎn)”或“周邊風(fēng)險(xiǎn)”等風(fēng)險(xiǎn)提示。

 

　　對(duì)于潁上農(nóng)商行這類(lèi)縣域銀行來(lái)說(shuō)，如何提高風(fēng)控水平，增強(qiáng)安全意識(shí)，是需要解決的當(dāng)務(wù)之急。

 

　　左手當(dāng)股東 右手拿貸款

 

　　和大多數(shù)縣域農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要在該縣轄區(qū)范圍一樣，潁上農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)集中在安徽省潁上縣。據(jù)其官網(wǎng)資料顯示，截至2018年底，潁上農(nóng)商行共有46家網(wǎng)點(diǎn)，分布于潁上縣城及下面鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

 

　　據(jù)2018年年報(bào)，潁上農(nóng)商行2018年的資產(chǎn)總額為172.33億元，轄區(qū)總收入為8.74億元，凈利潤(rùn)為 1.60億元；核銷(xiāo)呆賬貸款為0.89億元。

 

　　潁上農(nóng)商行股東在該行的巨額貸款，是否以后會(huì)引發(fā)進(jìn)一步核銷(xiāo)呆賬貸款的風(fēng)險(xiǎn)，目前需要密切觀察。

 

　　據(jù)年報(bào)披露，截至2018年末，潁上農(nóng)商行的前十大股東中安徽晶宮控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“晶宮控股”）、安徽省太和縣萬(wàn)福建材有限公司（下稱(chēng)“萬(wàn)福建材”）在該行的貸款余額分別為6000萬(wàn)元和3000萬(wàn)元。

 

　　股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，截至2018年末， 晶宮控股持有潁上農(nóng)商行7931萬(wàn)股，持股比例9.78%，與華源醫(yī)藥并列第一大股東；萬(wàn)福建材持有潁上農(nóng)商行7210萬(wàn)股，持股比例8.89%，為該行第三大股東。

 

　　據(jù)2018年年報(bào)披露，晶宮控股、萬(wàn)福建材及劉巧云為“一致行動(dòng)人”，三方合計(jì)持有潁上農(nóng)商行18.68%的股份。也就是說(shuō)，晶宮控股、萬(wàn)福建材這兩位“一致行動(dòng)人”在潁上農(nóng)商行的貸款余額合計(jì)近億元。

 

　　《投資者攻略》就“銀行兩大股東合計(jì)貸款近億元是否會(huì)引發(fā)核銷(xiāo)呆賬貸款的風(fēng)險(xiǎn)”等問(wèn)題致函潁上農(nóng)商行，一直沒(méi)有收到回復(fù)。（投資者攻略出品）