作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量，民營銀行發(fā)展一直頗受重視。而隨著行業(yè)不斷發(fā)展，民營銀行成長中的問題也在逐漸顯露。

 

　　近日，央行重慶營業(yè)管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，4家金融機構(gòu)因為違反相關(guān)管理規(guī)定，被警告并處以罰款。其中，有1張罰單涉及民營銀行，為重慶富民銀行被處罰1萬元。

 

　　零壹財經(jīng)零壹研究院執(zhí)行院長陳小輝對《證券日報》記者坦言，“從富民銀行被處罰金額來看，并未重罰，但卻傳遞了監(jiān)管態(tài)度和重要監(jiān)管信號，其一，不管是民營銀行還是非民營銀行，都要如實履行被監(jiān)管義務(wù)；其二，不管是反洗錢義務(wù)還是統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送義務(wù)，都要全面履行，不可有所偏廢；其三，要如實、全面履行《中國人民銀行法》及其配套規(guī)章和其他規(guī)范性文件規(guī)定。”

 

　　據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來已有4家民營銀行收到監(jiān)管部門的罰單。

 

　　已有4家民營銀行被罰

 

　　據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至目前，已有華瑞銀行、湖南三湘銀行、微眾銀行、重慶富民銀行等4家民營銀行被罰，合計被罰沒金額超800萬元，達842.50萬元。

 

　　早在今年2月份，中國人民銀行長沙中心支行對湖南三湘銀行開出今年以來首張民營銀行罰單，違法行為類型為“可疑交易監(jiān)測機制不完善，間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)”以及“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”、“未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告”“未按規(guī)定保存交易記錄”等。湖南三湘銀行和該行5名相關(guān)責(zé)任人合計被罰沒約432.40萬元，這也是截至目前民營銀行被處罰金額最多的一次。

 

　　5月20日，上海銀保監(jiān)局公布了多張行政處罰信息公示表，其中3張罰單涉及上海華瑞銀行，合計被罰180萬元。原因包括“對某客戶的授信集中度高于15%的法定上限”、“發(fā)放某房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，貸前調(diào)查不盡職”、“部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權(quán)增資”以及“同業(yè)業(yè)務(wù)某交易對手未按名單制管理”。

 

　　8月份，中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，深圳前海微眾銀行存在多項違法違規(guī)事實，沒收違法所得29.1萬元，罰款200萬元，合計229.1萬元。主要違法違規(guī)事實（案由）包括財務(wù)部門負責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，員工使用本行貸款購買股票及期貨等。

 

　　10月15日，央行重慶營業(yè)管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，重慶富民銀行因違反《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》第三十八條規(guī)定，給予警告并處以人民幣1萬元罰款。

 

　　防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險是重點

 

　　自2014年5家民營銀行作為首批試點銀行獲批籌建算起，到目前已有5年時間。經(jīng)歷了多年發(fā)展，民營銀行的業(yè)務(wù)正在逐漸步入正軌。

 

　　根據(jù)對媒體早前報道統(tǒng)計，2017年全年，各級銀監(jiān)部門在當(dāng)年共披露2000多張罰單中，均未有涉及民營銀行的罰單；而2018年，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，僅有2家民營銀行被罰。

 

　　與前兩年相比，今年監(jiān)管層對銀行的處罰力度明顯在加大。

 

　　陳小輝對《證券日報》記者表示，目前在金融強監(jiān)管背景下，金融監(jiān)管部門確實加大了監(jiān)管力度，至少表現(xiàn)在兩個方面：一是加大了現(xiàn)場和非現(xiàn)場行政執(zhí)法檢查力度，二是提高了對違規(guī)金融機構(gòu)的行政處罰力度。而目前個別金融機構(gòu)在配合監(jiān)管、主動履行被監(jiān)管義務(wù)方面確實有待提高。

 

　　此外，他強調(diào)指出，“未來監(jiān)管機構(gòu)可能在三方面確定監(jiān)管重點：第一，在金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)如何全面、如實履行反洗錢義務(wù)；第二，在轉(zhuǎn)型升級金融科技過程中，金融機構(gòu)如何保護金融消費者合法權(quán)益，尤其是賬戶信息安全。第三，如何防止金融科技業(yè)務(wù)的新增風(fēng)險演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融風(fēng)險，也會是監(jiān)管部門關(guān)注的重點。”